2026년 대학생 학자금대출 총정리: 대상·자격·소득요건·성적/이수학점·신청 제한·대출이율까지

2026년 학자금대출은 크게 취업 후 상환(든든)과 일반 상환으로 나뉘고, 신청 과정에서 가장 많이 막히는 부분이 소득구간(학자금 지원구간), 성적/이수학점, 그리고 대출 제한(연체/채무불이행 등)입니다.
특히 2026학년도 1학기 기준 학자금대출 금리는 연 1.7%로 동결 안내가 나와 있고, 신청은 한국장학재단 누리집/앱에서 진행하며 심사에 약 8주가 걸릴 수 있어 “미리 신청”이 핵심입니다. (2026-1학기 신청 시작: 2026-01-05 / 신청마감: 2026-05-20 안내)

💰 2026-1 금리: 연 1.7% 동결 🧾 생활비: 학기당 200만원(연 400만원) ⏳ 심사: 최대 약 8주 고려 ✅ 핵심: 소득구간·성적·이수학점·연체 제한

✅ 핵심정보 요약(2026 기준)
• 대출이율: 2026학년도 1학기 학자금대출 금리 연 1.7% 동결 안내. (교육부·정부 공식자료)
• 신청기간/방법: 2026-1학기 신청은 2026-01-05 시작, 등록금·생활비 모두 2026-05-20까지 안내(심사 약 8주 고려).
• 성적/이수학점(재학생): 공통으로 직전학기 이수 12학점 이상(또는 학교 최소이수학점) 기준이 핵심이며, 일반 상환은 추가로 70/100점(C학점) 이상 기준이 붙습니다.
• 소득요건(대표): 일반 상환은 소득구간 제한이 “없음”으로 안내되는 경우가 많고, 취업 후 상환은 생활비에서 학자금 지원 8구간 이내(또는 9구간 긴급생계) 등 조건이 안내됩니다(다자녀/자립준비청년 등 예외 안내 포함).
• 대출 제한: 학자금대출 연체자, 금융채무불이행자 등은 대출 제한 안내가 있습니다.

🧾 한국장학재단(신청/조회) 📌 2026-1 학자금대출(교육부 안내) 📄 2026-1 학자금대출(정부자료)

🎯 2026 학자금대출 종류: 취업 후 상환 vs 일반 상환, 어떤 차이가 있나요?

가장 먼저 정해야 할 1가지
신청 전에 “내가 취업 후 상환을 할지, 일반 상환을 할지”를 정해야 소득요건/성적요건/상환 구조가 한 번에 정리됩니다. (대학 공지에서도 두 유형을 기본으로 안내)

구분	취업 후 상환 학자금대출	일반 상환 학자금대출
상환 구조	졸업 후 소득이 기준을 넘으면 의무상환 개시(소득 기준 미만은 유예 가능 안내)	거치 후 원리금 상환(고정 상환 구조)
금리(2026-1)	연 1.70% (변동금리 안내)	연 1.70% (고정금리 안내)
소득구간	생활비에서 8구간 이내 또는 9구간 긴급생계 등 조건 안내(예외 안내 포함)	소득구간 제한 “없음”으로 안내되는 경우가 많음
재학생 성적	통상 이수학점 기준 중심(12학점 등) 안내	이수학점 + 성적 70/100(C) 기준이 핵심

⚠️ 포인트
같은 “학자금대출”이라도 생활비 대출의 소득구간, 일반 상환의 성적 기준 때문에 신청 단계에서 탈락/보류가 생깁니다. 아래에서 항목별로 체크리스트로 정리해 드립니다.

👩‍🎓 2026 학자금대출 대상·자격: 누가 신청할 수 있나요?

기본 대상(공통 큰 틀)
• 국내 고등교육기관(협약기관) 학부생/대학원생 등 대상 안내가 있으며, 신청은 한국장학재단에서 진행됩니다.
• 신입생군(신입/편입/재입학)은 성적기준이 “제한 없음”으로 안내되는 경우가 많고, 재학생은 성적·이수학점 기준이 적용됩니다.

✅ 연령 기준(자주 묻는 포인트)

취업 후 상환은 학부 만 35세 이하(선취업 후진학자 등 만 45세까지), 대학원은 만 40세 이하로 안내되는 자료가 있고, 일반 상환은 만 55세 이하(특정 조건 충족 시 만 59세까지) 안내가 있습니다.

※ 세부는 해당 학기 한국장학재단 공지/신청 화면 기준으로 최종 확인 권장

✅ “대상 대학(기관)” 체크 방법

한국장학재단 신청 화면에서 학교/과정(학부·대학원·전문기술석사 등)이 선택되는지 확인
학점은행제/특수과정은 “가능/불가”가 유형별로 달라질 수 있어 선택 항목을 그대로 따르기
학교 장학공지에 “2026-1 한국장학재단 학자금대출 안내”가 올라왔는지도 함께 확인(학교 승인/서류 안내가 붙는 경우가 많습니다)

💳 2026 소득요건(학자금 지원구간): 등록금 vs 생활비, 여기서 가장 많이 헷갈립니다

소득구간은 “대출 종류 + 대출 항목(등록금/생활비)”에 따라 다르게 적용될 수 있습니다
예를 들어 취업 후 상환은 등록금은 제한이 없다고 안내되더라도, 생활비는 8구간 이내 또는 9구간 중 긴급생계 등 조건이 안내되는 사례가 많습니다. 또한 다자녀, 자립준비청년 등은 예외가 안내되기도 합니다.

구분	등록금 대출	생활비 대출
취업 후 상환	제한 없음으로 안내되는 경우가 많음	8구간 이내 또는 9구간 긴급생계 등 조건 안내(예외 포함)
일반 상환	제한 없음으로 안내되는 경우가 많음	제한 없음으로 안내되는 경우가 많음

✅ 소득구간 때문에 “늦게 신청하면 손해”인 이유
소득구간 산정이 필요한 경우가 있어 심사(최대 약 8주)를 고려해 미리 신청하라고 교육부가 안내합니다. 등록금 납부기간에 맞추려면 “신청 → 소득구간 산정 → 심사완료”까지 시간을 확보하시는 게 안전합니다.

📚 2026 성적/이수학점 요건: “재학생”이면 여기서 갈립니다

재학생 핵심 공식(요약)
• 이수학점: 직전학기 12학점 이상(또는 소속대학 최소 이수학점) 안내
• 성적: 일반 상환은 직전학기 70/100점(C학점) 이상 안내
• 예외: 장애인은 적용 예외로 안내되며, 졸업학년은 이수학점 기준이 제외되는 안내가 포함된 자료가 있습니다.

✅ 신입생/편입생/재입학생(신입생군)

성적·이수학점 기준이 “제한 없음”으로 안내되는 경우가 일반적입니다(입학 허가로 대체).
다만 ‘입학예정’이라도 학교 등록 상태/학적 처리에 따라 진행이 달라질 수 있어, 신청 화면/학교 안내를 같이 보시는 게 안전합니다.

✅ 재학생이 가장 자주 하는 실수 TOP 3

⚠️ 실수 1 : 이수학점 12학점 미달(또는 학교 최소이수학점 미달)
⚠️ 실수 2 : 일반 상환인데 성적 70/100(C) 미달
⚠️ 실수 3 : “대출 거절” 상태인데 특별승인 절차를 모르고 포기

⛔ 2026 신청 제한(연체/채무불이행) & 특별승인: 거절 떠도 끝이 아닙니다

대출 제한의 대표 사례
학자금대출 연체자, 금융채무불이행자 등은 대출이 제한될 수 있다는 안내가 대학 공지에 포함되어 있습니다.

✅ “성적/이수학점 미달”로 거절된 경우: 특별승인

특별승인 핵심
• 성적/이수학점 미달, 재학생 기등록/기납부(분납) 등 사유로 ‘대출거절’ 상태인 학생을 대상으로 특별승인 제도를 안내하는 학교 공지들이 있습니다.
• 성적·이수학점 미달은 “특별승인 교육 이수” 등 절차가 안내되며, 승인 횟수 제한(예: 총 2회) 안내가 포함된 자료도 확인됩니다.