재직자 내일채움공제 만기 💰 얼마나 받을까? 3년·5년 계산기(상세 가이드)
재직자형(3·5년)과 청년재직자형(5년)의 만기 예상액을 숫자로 바로 확인하고, 섬세한 설명·예외·주의까지 한 번에 읽을 수 있는 버전입니다. ※ 실제 수령액은 운용수익·세금·제도 공지 변동에 따라 달라질 수 있으며, 최종 판단은 공식 안내와 회사/세무 담당자 확인을 따르세요.
• 재직자형(3년) 최소 예시: 근로자 10만 + 기업 24만 = 월 34만 × 36 → 1,224만원 + 이자(세전)
• 재직자형은 근로자:기업 1:2 이상 비율 합의. 월 납입 증액 시 만기액 비례 증가
• 청년재직자형(5년): 청년 720만 + 기업 1,200만 + 정부 1,080만 = 약 3,000만원 + 이자
세제: 재직자형 만기 시 기업 납입분 근로소득세 50%(중견 30%) 감면 규정(개인별 과세 따라 상이).
🧮 만기 계산기
이 계산기는 원금 합계(근로자+기업+정부)를 기본으로 하고, 선택적으로 참고용 이자를 더해 보여줍니다. 이자 계산은 실제 운용과 다를 수 있으므로, ‘대략 이 정도’ 감을 잡는 용도로 사용하세요.
계산 방법(간단 설명)
- 원금 합계 = (근로자 월 × 개월) + (기업 월 × 개월) + (정부 총 지원)
- 참고용 이자 = 평균잔액 × 연이율 × 년수
평균잔액은 월적립의 특성을 반영해 월 납입의 절반 × 개월 + (정부지원/2)로 근사합니다.
- 총합(참고) = 원금 합계 + 참고용 이자
입력 팁
• 청년형 정부지원: 분할 적립이므로 총액만 넣고, 이자 가정에서 절반 적용(근사치)로 반영합니다.
• 세후 금액은 개인별 과세표준·공제에 따라 달라져 계산기에 일률 반영하지 않았습니다.
ℹ️ 유형별 한눈에 보기(원리·차이)
1) 재직자형(3·5년 등)
- 구조: 근로자와 기업이 매달 공동 적립. 근로자:기업 ≥ 1:2 비율이 일반적.
- 만기: 약정 기간(예: 36/60개월) 채우면 일시금 수령(세전). 기업 납입분에 대한 소득세 감면 혜택이 핵심.
- 장점: 근속 보상 + 강제 저축 효과, 기업이 더 부담할수록 만기액이 빠르게 커짐.
- 유의: 중도해지/퇴사 시 환급 구조가 달라질 수 있어 해지 규정을 반드시 확인.
2) 청년재직자형(5년)
- 구조: 청년(본인)·기업·정부가 3자 공동 적립. 정부지원금은 보통 분할 방식으로 적립.
- 만기: 5년 유지 시 약 3,000만원+이자 수령(원리합계 기준). 정부지원은 중도 이탈 시 회수/미지급 규정이 있을 수 있음.
- 장점: 정부 재원이 더해져 체감 수익성이 큼.
- 유의: 연령/재직요건·기업 요건 등 자격조건이 존재. 모집 공고 확인 필수.
| 구분 | 적립 주체 | 기간(예) | 만기 체감 |
|---|---|---|---|
| 재직자형 | 근로자+기업(1:2↑) | 3년/5년 등 | 기업부담↑일수록 유리, 세제감면 적용 |
| 청년재직자형 | 청년+기업+정부 | 5년 | 정부지원 포함, 총액 약 3천만+이자 |
✅ 가입 전 체크리스트(왜 필요한가?)
1) 기간 합의
생활 계획(이직·진학·창업 등)에 맞춰 36/60개월 중 결정하세요. 중도해지 시 불이익이 있을 수 있습니다.
2) 납입 비율·금액 확정
근로자:기업이 1:2 이상이면 일반 요건에 부합합니다. 기업분 증액이 가능하면 만기 수령액이 크게 증가합니다.
3) 세제 이해
만기 시 기업분은 근로소득 처리되지만, 소득세 50%(중견 30%) 감면이 적용됩니다. 개인별 세후는 급여/공제에 따라 달라집니다.
4) 해지·이직 규정
퇴사/이직/휴직 등의 상황에서 환급·유지가 어떻게 처리되는지 약정서/설명서를 통해 사전 확인하세요.
5) 대상·자격 요건(청년형)
청년·기업 요건, 정부지원 분할 지급 조건을 확인하고, 중도 이탈 시 정부지원 회수 가능성도 체크하세요.
기간 ▶ 비율 ▶ 세제 ▶ 해지 ▶(청년형) 자격. 이 5가지만 명확히 하면 예측과 실제가 크게 어긋나지 않습니다.
🙋 자주 묻는 질문(깊이 있는 답변)
Q1. 중도해지하면 어떻게 되나요?
약정/유형에 따라 환급 규정이 다릅니다. 기업분·정부분의 처리 방식이 상이할 수 있으니, 약정서(또는 안내문)의 해지 조항을 반드시 확인하세요.
Q2. 회사가 납입을 줄이거나 못 하면?
기업 사정 변경은 약정 변경/해지 이슈로 이어질 수 있습니다. 사전에 대체 납입/일시정지 가능 여부를 협의하세요.
Q3. 휴직·육아휴직은?
휴직 기간 납입/자격 유지 여부는 유형·약정에 따라 다릅니다. 개별 문의로 확인하고, 필요 시 일시정지/재개 절차를 준비하세요.
Q4. 세후로는 얼마 받나요?
개인별 과세표준·공제·연말정산 결과에 따라 달라 일괄 계산이 곤란합니다. 기업분 소득세 감면(50%/중견 30%)을 감안하되, 급여 담당/세무사와 시뮬레이션하세요.
Q5. 청년형 정부지원은 언제 들어오나요?
대개 분할 적립 구조입니다(예: 특정 개월 주기). 정확한 스케줄은 해당 공고/운영기관 안내를 확인하세요. 중도 이탈 시 회수/미지급 규정이 있을 수 있습니다.
Q6. 3년형과 5년형 중 무엇이 유리하죠?
총 납입액·기업부담·세제효과·이직계획을 함께 고려해야 합니다. 계산기에서 월 납입을 바꿔 여러 시나리오를 테스트해 보세요.